Votre conseiller financier : un partenaire de confiance après un diagnostic de démence

Étapes clés après un diagnostic de démence

Recevoir un diagnostic de démence est dévastateur pour vous et votre famille. Cela affecte non seulement votre santé, mais peut également avoir de graves conséquences financières. En tant que votre conseiller financier, nous sommes un partenaire de confiance et nous collaborerons avec vous et votre famille pour assurer la sécurité de votre plan financier.

Plus le processus de planification commence tôt, plus vous pouvez avoir de contrôle sur la façon dont vous voulez que vos finances soient gérées.

Il y a plusieurs mesures que nous pouvons prendre ensemble maintenant pour nous assurer que vos souhaits sont communiqués, entendus et respectés.

Étape 1 : passer en revue les plans juridiques

Si vous n’avez pas de directives qui traitent de votre santé, de votre gestion financière ou de vos souhaits de fin de vie, nous pouvons les créer ensemble.

Les documents juridiques courants sont :

Procuration pour toutes les provinces sauf le Québec

Ce document juridique permet à quelqu’un de prendre des décisions en votre nom ou de signer des documents juridiques si vous n’êtes plus en mesure de le faire ou si vous ne le souhaitez plus. Il existe deux types de base de procurations :

1. Biens : une procuration perpétuelle relative aux biens permet à la personne que vous choisissez de gérer vos finances et vos biens, y compris les questions liées à la retraite, si vous devenez mentalement incapable.
2. Soin de la personne : un mandataire au soin de la personne prend des décisions médicales et autres sur votre bien-être et votre qualité de vie en votre nom si vous ne pouvez pas les prendre vous-même.

Documents juridiques au Québec

Au Québec, il existe deux types de documents juridiques qui vous permettent de nommer quelqu’un pour agir en votre nom : une procuration et un mandat de protection

1. Une procuration ne s’applique qu’aux biens et permet à quelqu’un de prendre des décisions concernant vos actifs. Il s’agit essentiellement d’un contrat qui vous permet de choisir une autre personne pour agir en votre nom dans le cadre de transactions juridiques. La procuration deviendra généralement invalide si vous n’êtes plus en mesure de superviser son exécution. À ce stade, le mandat de protection entre en vigueur.
2. Un mandat de protection est un document juridique qui permet à quelqu’un de prendre des décisions en votre nom. Vous pouvez nommer un mandataire pour les biens (qui couvre les décisions financières concernant vos actifs) et un mandataire pour la personne (qui couvre les décisions relatives au soin de la personne, aux soins médicaux et à la santé). Vous devriez également nommer un remplaçant au cas où votre premier mandataire ne serait pas en mesure ou ne serait pas disposé à exécuter le mandat. Deux conditions importantes doivent être remplies pour qu’un mandat de protection entre en vigueur :
   • votre incapacité doit être confirmée lors d’évaluations médicales et psychosociales;
   • la personne que vous avez nommée doit demander au tribunal d’autoriser l’exécution du mandat. Ce processus est appelé homologation et est entrepris par un avocat ou un notaire.

Testament. Un document qui indique comment vos biens et vos actifs doivent être divisés après votre décès.

Plan préalable de soins Découvrez si votre province/territoire dispose de documents juridiques concernant la planification de soins de santé futurs.

Étape 2 : compiler les documents financiers importants

Rassemblez tous les documents financiers importants et rangez-les en un seul endroit, avec votre testament et votre procuration, afin qu’un membre de la famille de confiance connaisse l’emplacement et toutes les instructions.

Les documents financiers peuvent comprendre les documents suivants :

• comptes bancaires et de courtage
• documents hypothécaires ou de propriété
• polices d’assurance
• paiements mensuels ou réguliers de factures
• relevés de pension
• certificats d’actions ou d’obligations

Étape 3 : planifier une réunion avec nous

Il est particulièrement important d’inclure un ou plusieurs membres de votre famille de confiance ou un aidant dans notre discussion sur l’impact financier de votre diagnostic. Ensemble, nous discuterons de vos souhaits en matière de soins futurs et nous modéliserons les coûts associés dans votre plan de patrimoine global.

Dans le cadre de cette conversation, nous aborderons également votre testament et votre procuration, en les ajustant au besoin ou en créant ces documents juridiques importants si vous ne les avez pas encore créés. Nous pouvons également collaborer avec votre aidant ou un membre de votre famille de confiance pour élaborer un plan visant à vous protéger contre la fraude ou les abus financiers.

Si vous avez une police d’assurance vie existante, nous pouvons examiner la période d’attente et d’autres conditions qui pourraient déterminer quand les paiements de prestations peuvent commencer, et nous assurer que vous avez désigné les bénéficiaires appropriés. Veuillez noter que le mandataire de votre procuration relative aux biens n’est pas autorisé à apporter des modifications aux bénéficiaires en votre nom.

Étape 4 : notre plan écrit

Si vous le souhaitez, nous pouvons créer un plan écrit qui décrit les mesures précises que vous souhaitez que nous prenions lorsque vous abordez tout cas notable de déclin ou de changement cognitif. Il peut s’agir de communiquer avec votre mandataire ou votre aidant et de travailler avec eux pour s’assurer que vos finances sont sécuritaires et protégées.

Nous pouvons vous aider à réduire votre stress financier

Un diagnostic cognitif signifie souvent que la planification financière est mise de côté; réduisez le stress et la peur de votre avenir financier en planifiant à l’avance.

Est-il temps de transférer la responsabilité au mandataire d’une procuration?

Seul un professionnel de la santé qualifié, comme votre médecin de famille, peut vous aider à reconnaître si vous subissez un déclin cognitif important. Cependant, si vous êtes préoccupé par votre capacité à gérer vos finances, voici quelques questions à prendre en considération :

• ai-je de la difficulté à respecter mes obligations financières?
• ai-je manqué des paiements de facture?
• suis-je inquiet de trop dépenser?
• ai-je fait des achats dont je ne me souviens pas?
• est-ce que je trouve difficile de prendre des décisions concernant mes finances?

Si la réponse à ces questions est oui, parlons du lancement de la procédure de désignation d'un mandataire.